09:15
Эти данные выглядят достаточно скромно при попытке сравнить их с аналогичными показателями западных рынков.
В Швейцарии, которую можно назвать основоположницей услуг Private Banking, данное направление фактически существует еще с XVIII века. Развиваясь длительный период, этот сектор банковских услуг на Западе приобрел свои характерные особенности и общепринятые правила обслуживания клиентов. И эти моменты далеко не во всем совпадают с российскими реалиями. Поэтому мы будем рассматривать в первую очередь именно отечественный вариант таких банковских услуг. И начнем с мотивации клиентов.
Что движет теми состоятельными российскими гражданами, которые обращаются к услугам Private Banking? Конечно, их основным желанием является даже не столько сохранение, сколько преумножение своего капитала. Поэтому им нужно как можно более эффективно и грамотно распорядиться имеющимися у них средствами. Лучший выход здесь - воспользоваться услугами личных финансовых советников, которые проконсультируют их и будут управляют их капиталом. Не последнюю роль в выборе состоятельных клиентов играют также и соображения престижности обслуживания в соответствующих подразделениях, а также отсутствие времени для профессионального занятия своими финансами - даже в случае имеющихся у них соответствующих знаний.
Какие характерные черты присущи для российского направления Private Banking? Говоря об этом, стоит упомянуть следующее: в некоторых отечественных кредитных учреждениях под этим названием на самом деле предлагаются стандартные банковские услуги - только предоставляемые на более высоком уровне. С большим основанием название Private Banking можно отнести к предложениям тех банков, которые включают в это понятие целый комплекс услуг, куда входит еще и налоговое и юридическое консультирование, финансовое планирование, управление портфелем ценных бумаг и т.п. В таком виде Private Banking в «исполнении» российских банков уже очень похож на аналогичные услуги банков западных. Но надо сказать, что в России так работает пока еще очень небольшое количество банков.
Кроме кредитных учреждений в последние годы предоставление услуг Private Banking декларируют также управляющие компании. Но, по моему мнению, предлагаемый ими продукт можно назвать так с очень большой натяжкой. Если компания не имеет банковской лицензии, то полноценные услуги по управлению частным капиталом она предоставить не может. Клиенту часто удобно размещать часть своих средств на депозите - пускай даже на короткое время. Управляющие же компании могут предложить клиенту только портфель ценных бумаг. В результате клиент не может получить в одном финансовом институте весь спектр необходимых ему услуг, что, безусловно, весьма неудобно.
Конечно, кто-то возразит, что менеджер управляющей компании может сам предложить клиенту разместить его средства на банковском депозите. И, получив согласие, сам же и осуществит такую операцию. Но это работало бы, если бы рынок был идеален. В нашей стране есть достаточно много прекрасных управляющих компаний, но в части предоставления услуг Private Banking фактически у всех них общая беда - отсутствие гибкости подхода к пожеланиям клиента и практика предложения только своих финансовых продуктов и решений. Говоря иными словами, в большинстве случаев управляющие компании не желают выпустить часть клиентских средств за пределы своего влияния. Уникальность же Private Banking как раз и состоит в том, что, обращаясь к услугам этого направления, клиент может получить абсолютно весь спектр услуг и абсолютно любой нужный ему продукт - включая продукты третьих лиц.
Например, в МДМ-банке бывали случаи, когда клиент говорил, что хочет диверсифицировать свой капитал в части депозитов и не держать все средства в одном месте. В этом случае ему предлагался широкий спектр партнеров банка по всему миру, размещение средств у которых удовлетворило бы его пожелания. В случае управляющей компании это невозможно, поскольку ее задача - наращивать объем находящихся под ее управлением средств.
Следует сказать, что для успешной работы подразделений Private Banking в различных организациях им в первую очередь необходимо выстраивать долгосрочные отношения с клиентом. Как правило, это получается, если менеджеры, ведущие клиента, прежде всего защищают его интересы, чутко прислушиваются к его потребностям, стараются подобрать ему такой продукт, который соответствует именно его пожеланиям. Получая такой сервис, клиент, безусловно, захочет продолжить сотрудничество.
Существует ли конкуренция между российскими и иностранными банками в секторе Private Banking? Вопрос, видимо, далеко не праздный, поскольку в настоящее время многие западные банки устремились на российский рынок. Тем не менее я полагаю, что в части обслуживания россиян отечественные банки имеют достаточно много преимуществ перед банками западными. В первую очередь это утверждение относится к такому моменту, как раскрытие информации при открытии счета клиента. На Западе предъявляются повышенные требования к подтверждению происхождения средств, отдаваемых в управление. Недостаточно обоснованное подтверждение происхождения таких средств может послужить основанием для отказа в открытии счета. Многие же российские банки имеют длительный опыт работы и, как следствие, устоявшуюся клиентуру и информацию о происхождении капитала своих клиентов. Кроме того, многим российским клиентам просто-напросто комфортнее работать с банками отечественными уже в силу того, что на Западе нет полного понимания российской специфики и российского менталитета.
Таким образом, говоря о конкуренции, скорее можно ожидать ее повышения между российскими банками, чем между банками российскими и иностранными. Думаю, что это может произойти года через два-три. И тогда, кроме всего прочего, преимущество может быть на стороне банка, который более широко представлен географически. Многие региональные клиенты, конечно, хотят держать крупные суммы в Москве. Это связано с тем, что в регионах все намного более прозрачно, и речь в данном случае может идти даже о личной безопасности самого клиента и его семьи. Однако рынок неотвратимо становится все более цивилизованным, и перспективы развития данного бизнеса в регионах выглядят очень неплохо. Развивать направление в регионах, безусловно, нужно. В частности, МДМ-банк также планирует проводить такую работу, что вполне закономерно, учитывая наличие у него обширной филиальной сети.
Говоря о комплексе услуг Private Banking, можно упомянуть еще и о таком дополнении к ним, как услуги life style. Они включают в себя партнерские программы с учреждениями досуга, магазинами, авиакомпаниями и пр. Несомненно, некоторые клиенты были бы заинтересованы в предоставлении им даже таких достаточно специфических услуг, как консультирование по выбору антиквариата и произведений искусства и их покупке и т.п. Однако в России пока практически невозможно найти финансовый институт, который помимо управления капиталом клиента предоставлял бы ему полный комплекс дополнительных услуг - да еще на очень высоком уровне.
Возможно, выработку такого комплексного подхода к обслуживанию клиента, наряду с оптимизацией предоставления классических услуг, и можно назвать одной из основных тенденций в развитии отечественного направления Private Banking. В качестве другой тенденции я бы назвала повышение уровня профессионализма менеджеров, специализирующихся на обслуживании клиентов рассматриваемого направления, и общее повышение качества клиентского обслуживания. Еще одна тенденция - увеличение объема предоставляемых в рамках направления Private Banking услуг по юридическому и налоговому консультированию клиентов.
Если же говорить о потенциальном объеме данного рынка, то, по некоторым данным, в последнее время его прирост составляет до 30% в год и, по различным оценкам в СМИ, в перспективе сможет достигнуть величины 350-400 млрд долл.
Все это касается содержательной части проблемы. Говоря же об оформлении подразделений, можно заметить, что уже сейчас в некоторых банках существуют специальные VIP-отделения, основная задача которых - обслуживание клиентов по программе Private Banking.
Posted in: 
